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                        供應鏈知識

                        供應鏈金融是什么?互聯網供應鏈金融的風控到底怎么整?
                        2016-01-29
                        供應鏈金融是個什么鬼?
                            “就貸款而言,供應鏈金融是一種復雜的復合型服務方式,兼具公司信貸與零售信貸、公司信貸與專業貸款、公司信貸與中小微企業貸款等復合特點的公司金融業務。” 因此,就貸款而言,供應鏈金融是一種復雜的復合型服務方式,兼具公司信貸與零售信貸、公司信貸與專業貸款、公司信貸與中小微企業貸款等復合特點的公司金融業務。
                        供應鏈金融的復合性和復雜性,就意味著不能用單一的信貸技術、產品和信貸管理手段來開展供應鏈金融服務。
                        在客戶風險度量方面,要統籌應用主體評級和債項評級兩種方法,但仍以主體評級為主。在主體評級方面,要更多應用中小微企業的評級方法,評級指標要簡要、可驗證、可預測。在債項評級方面,要更加重視客戶貿易的價值評價,而不限于貿易真實性評價;貿易的價值評價,是指客戶真正為銷售對象提供貿易服務,而不是簡單的囤貨和頻繁交易的倒賣。
                        在客戶準入方面,不僅是對客戶有嚴格的準入準測,還要對倉儲、物流、監管、檢測等合作客戶實行嚴格的準入管理。
                         
                        互聯網供應鏈金融的風控
                            雖然互聯網供應鏈金融在信息形態、運行特點等方面,不同于傳統的供應鏈金融,但其本質仍然是供應鏈金融,是一種復雜和復合型的公司金融服務。在風險控制方面,除了前述的原則,還要注意下列特點。
                            (一)理性看待互聯網解決信息不對稱問題的工具屬性
                        互聯網的確加快了信息的傳遞,但不會直接解決信息不對稱問題。信息不對稱問題是客觀存在的,互聯網的海量數據和交互式數據,雖然有利于解決信息不對稱問題;但也產生了大量的無用信息和虛假信息,增加了解決信息不對稱的難度。目前,圍繞互聯網金融的黑色產業鏈條,據估計有數十萬人,從刷卡、薅羊毛到P2P貸款和網絡支付詐騙,都是利用互聯網進行的。因此,必須對互聯網的工具屬性和中性作用作為互聯網供應鏈金融的基本前提。
                          (二)客觀判斷大數據在主體和債項評級中的作用
                        大數據技術推動了數據的收集、整理和加工,但對于供應鏈金融客戶的評級而言,作用是有限的。原因在于:1、授信評級主要需要結構化的數據,而大數據中結構化數據比例非常低,只有5%左右。2、授信評級所需的數據,尤其是主體數據,更多是“一對一”的客戶與金融機構聯系中提供的,并不屬于大數據的范圍。3、大數據對于趨勢性和概率性判斷更有效,而每個客戶的授信評級,是孤立事件。4、大數據主要是在一些非結構化數據的交叉驗證方面發揮作用,而這只是客戶授信評級時,作為輔助作用出現的。
                          (三)必須要把握供應鏈的本質來控制風險
                        要清醒地把握供應鏈金融是一種復合和復雜的金融服務模式。即使通過互聯網開展的供應鏈金融服務,也仍是這一本質。要清醒地認識供應鏈金融的結構、流程與自償性,要真正做到“了解您的客戶”(KYC),識別貿易融資自償性所隱藏的風險。供應鏈金融的風險都來自于基礎交易,所以了解自己的客戶至關重要。只有確認客戶身份、交易和數據都真實的基礎上,各種數據分析、模型判斷才可能發揮作用。要將財務分析和客戶貿易活動的價值分析結合起來,將數據自動化判別和人的主觀識別有機結合起來,才能真正做好供應鏈金融。
                         
                         

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